Создать привычку откладывать деньги — это не так сложно, как может показаться. Главное — начать с малого и постепенно делать сбережения частью вашей повседневной жизни. Вот несколько советов, которые помогут вам начать откладывать деньги, а также выбрать подходящие способы сбережений.
Как правильно откладывать деньги 7 советов от эксперта
-
Начните с маленькой суммы
Не стоит сразу ставить цель откладывать большие деньги. Начните с небольших сумм, например, откладывайте 500 или 1000 рублей в месяц. Главное — регулярность. С течением времени вы сможете увеличивать суммы, но привычка будет уже сформирована.
-
Откладывайте сразу после получения дохода
Чтобы не потратить деньги до того, как они окажутся на вашем сберегательном счете, откладывайте часть дохода сразу, как только получаете деньги. Можете настроить автоматический перевод, чтобы каждый месяц деньги автоматически списывались на сберегательный счет.
-
Используйте правило «первое — сбережения»
Когда вы получите зарплату или другой доход, откладывайте определенную сумму на сбережения сразу. После этого можете тратить на все остальное. Это поможет избежать соблазна потратить деньги на ненужные покупки.
-
Определите цель сбережений
Задайте себе цель, зачем вы откладываете деньги. Это может быть создание финансовой подушки безопасности, покупка чего-то важного (например, машины или квартиры) или просто накопление для путешествий. Цель будет мотивировать чего-то для вас важного (например, машины или квартиры) или просто накопление для путешествий. Цель будет мотивировать вас не тратить деньги на импульсивные желания.
-
Ведите учет расходов
Простой способ контролировать, сколько вы откладываете, — это записывать все свои расходы. С помощью этого вы сможете понять, где можно сэкономить. Есть много бесплатных приложений для учета финансов, которые помогут вам отслеживать, куда уходят ваши деньги.
-
Откладывайте по принципу «платить себе»
Каждый раз, когда получаете доход, подумайте о том, что нужно сначала заплатить себе. То есть, отложить деньги на сбережения — это как обязательный «платеж». Например, выделите 10-20% от дохода на сбережения и не трогайте эту сумму, пока она не наберет нужный объем.
-
Не забывайте про подушку безопасности
Создайте «финансовую подушку безопасности» — сумму, которая поможет вам в случае неожиданного события (например, потеря работы или болезнь). Обычно достаточно 3-6 месяцев ваших расходов, чтобы чувствовать себя уверенно.
Правило 50/30/20 — метод планирования бюджета
Этот метод предполагает распределение вашего дохода следующим образом: 50% на необходимые расходы, 30% на желания и 20% на сбережения. Такой подход поможет вам сбалансировать ваши финансы и обеспечить регулярное откладывание денег.
Как выбрать подходящие способы сбережений
Теперь, когда вы начали откладывать деньги, важно выбрать правильные способы хранения этих средств. Вот несколько простых рекомендаций:
-
Откладывайте деньги на банковский депозит
Если вы хотите просто накопить деньги и не рисковать, можно открыть сберегательный счет в банке. На таком счете ваши деньги будут в безопасности, а банк будет выплачивать вам небольшие проценты за хранение средств. Это удобный и безрисковый способ.
-
Используйте накопительные счета с высоким процентом
Многие банки предлагают накопительные счета с хорошими процентными ставками. Это более выгодно, чем обычный сберегательный счет. Просто убедитесь, что у вас нет необходимости часто снимать деньги, так как такие счета могут иметь ограничения на снятие.
-
Инвестируйте в фондовый рынок
Если вы хотите, чтобы деньги работали на вас, можно попробовать инвестировать в акции, облигации или фонды. Это уже более рискованный способ сбережений, но с правильным подходом он может принести более высокие доходы. Если вы не уверены в своих знаниях, начинайте с фондов, которые включают разные акции и облигации (так называемые индексные или паевые инвестиционные фонды).
-
Используйте пенсионные и инвестиционные счета
Если ваша цель — долгосрочные сбережения, например, для пенсии, можно использовать специальные пенсионные счета или индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Эти инструменты предлагают налоговые льготы, что делает их выгодными для долгосрочных накоплений.
-
Инвестиции в недвижимость
Если у вас есть значительная сумма для инвестиций, можете рассмотреть возможность покупки недвижимости. Это может быть хорошей защитой от инфляции, а также приносить доход от аренды.
Три причины, по которым вы не экономите деньги
Многие люди не экономят деньги, тратя их на ненужные вещи, в которых они совсем не нуждаются.
Причина первая: Вы не знаете, куда идут ваши деньги
Трудно откладывать деньги на сбережения, если вы действительно не уверены, будут ли у вас деньги на ежедневные расходы. Что, если вы переведете деньги на сбережения, а они закончатся на текущие расходы?
Отсутствие ясности приводит к отсутствию уверенности. Вы не уверены в сбережениях, потому что не уверены, что оплатите все свои расходы своевременно.
Правило первое: Дайте каждому рублю работу
Посмотрите на имеющиеся у вас деньги и дайте каждому рублю отдельную задачу. Отложите деньги на продукты, газ, счет за электричество и на все ежемесячные расходы. Это правило номер один, и именно с него вы начинаете уменьшать свой стресс, связанный с деньгами.
Отслеживая свои расходы, вы увидите, куда уходят деньги, и получите ясную картину того, что остается на не ежемесячные расходы.
Навести порядок в расходах также поможет вам определить расходы, которые не так уж и важны для вас. Можете ли вы отказаться от платной подписки на некоторые из приложений каких-то сервисов. Действительно ли вам нужен абонемент в спортзал. Какие покупки можно не заказывать на Вайлдберриз или Озон.
По мере того, как вы будете сокращать эти несущественные расходы, ваши сбережения будут увеличиваться.
Причина вторая: Не ежемесячные счета могут застать вас врасплох
Большинство людей склонны думать о своих расходах как о вещах, за которые они платят каждый месяц. Однако не все расходы вписываются в ежемесячный бюджет.
Возьмем, к примеру, эти:
- Вы платите за автострахование один раз в год.
- Новый год или семейный праздник наступает раз в году — по крайней мере, каждый год в один и тот же день.
- Собака заболела, или нужна ежегодная прививка за услуги ветеринара.
Когда три таких траты случаются в одном месяце, может возникнуть ощущение, будто вся вселенная сговорилась против вас.
Правда в том, что это реальные расходы, к которым вы можете (и должны) готовиться ежемесячно.
Правило второе: Примите свои истинные расходы
Истинные расходы — это нерегулярные, не ежемесячные расходы, которые часто случаются, когда вы меньше всего этого хотите или ожидаете. Мы говорим о таких вещах, как праздничное домашнее мероприятие или ремонт автомобиля (он рано или поздно сломается).
Вы просто должны подготовиться к этому заранее. Если у вас есть ежегодная страховка, чтобы накопить на счет за автострахование нужную сумму, откладывайте по 1000 рублей каждый месяц. Когда придет время платить, у вас будут деньги на страховку. Это простой план сбережений. Никакого стресса — просто достаньте свою дебетовую карту и продолжайте жить спокойно.
Причина третья: Вы не знаете, на что копите деньги
Большинство людей не имеют точного и ясного представления о том, на что они копят. Если деньги, которые вы копите, — это просто «сбережения», то их можно легко использовать практически на что угодно.
Правило третье: будьте конкретны в том, на что вы копите деньги.
Будьте конкретны в своем бюджете — вы станете более бережно относиться к деньгам, когда они получат конкретную работу в вашем бюджете. Если вы копите на отпуск, новую мебель для гостиной или оплату за обучение своих детей, это гораздо яснее и создаёт стимул для этого.
Подумайте, почему вы хотите копить и на что вы хотите копить. Намерение имеет значение — чем более вы намерены, тем более успешным вы будете.
Откладывание денег — это важный аспект финансового благополучия. Следуя приведенным советам, вы сможете эффективно управлять своими финансами и достигать поставленных целей.
Начните с малого, и постепенно вы увидите, как ваши накопления растут, что принесет вам уверенность и спокойствие в будущем.
Постоянно обучайтесь финансовой грамотности. Читайте книги, статьи и смотрите видео на тему управления финансами. Чем больше вы знаете, тем лучше сможете принимать обоснованные финансовые решения.
Программа для ведения бюджета coinkeeper
В видео смотрите как работает приложение coinkeeper
Но, а в следующей статье мы продолжим изучение финансовой грамотности и научимся как обезопасить свои финансы в интернете.
