Пять простых шагов, которые помогут вам начать инвестировать

Большинство людей считают инвестирование сложным и непонятным, особенно если они только начинают. Однако всё намного проще, чем кажется. С правильным подходом и базовыми знаниями каждый может стать успешным инвестором. В этой статье мы предлагаем пять простых шагов, которые помогут вам начать инвестировать с уверенностью.

Чётко сформулируйте свои финансовые цели

Перед тем как сделать первый шаг в мире инвестиций, важно понимать, что именно вы хотите достичь. Инвестирование — это не просто способ заработать деньги, а инструмент для достижения конкретных целей. Подумайте, для чего вам нужны деньги: для пенсионных накоплений, покупок недвижимости, или, может быть, для образования детей. Когда у вас будут чёткие цели, вам станет легче выбрать подходящий способ инвестирования.

Если ваша цель — накопить на покупку квартиры через 10 лет, возможно, вам подойдут более консервативные вложения, такие как облигации. Если же вы хотите накопить на пенсию через 30 лет, стоит рассмотреть программу долгосрочных сбережений — ПДС.

Ознакомьтесь с возможными вариантами инвестирования

Когда вы определили свои цели, пора изучить различные способы инвестирования. Вот несколько самых популярных вариантов:

• Акции — это доли в компаниях, которые могут приносить прибыль как за счёт роста стоимости, так и через дивиденды.
• Облигации — долговые инструменты, которые предоставляют стабильный доход, но и менее прибыльны, чем акции.
• Инвестиционные фонды — это объединение средств многих инвесторов для вложений в акции, облигации и другие активы, что позволяет снизить риски.
• Недвижимость — покупка жилья или коммерческой недвижимости для сдачи в аренду или перепродажи.

Каждый из этих вариантов имеет свои особенности и риски, поэтому важно выбрать тот, который соответствует вашим целям и уровню риска.

Оцените свою толерантность к риску

Все инвестиции связаны с риском. Чем больше вы хотите заработать, тем выше вероятность потерь. Но это не значит, что риск всегда ведёт к убыткам. Например, если вы инвестируете в акции, то в долгосрочной перспективе ваш доход может быть значительно выше, чем при вложениях в облигации. Важно понять, насколько вам комфортно с возможностью потерять часть своих денег.

Начинать можно с более безопасных активов, таких как облигации или индексные фонды, и постепенно увеличивать риски, когда вы будете чувствовать себя уверенно.

Выберите платформу для инвестирования

Сегодня существует множество онлайн — брокеров и платформ, которые позволяют инвестировать на фондовых рынках. Важно выбрать надёжную и удобную платформу с хорошими условиями для начинающих инвесторов. При выборе обращайте внимание на комиссии, доступ к различным инструментам и поддержку пользователей.

Процесс регистрации на платформе обычно прост и не занимает много времени. Однако стоит внимательно ознакомиться с условиями, чтобы избежать неожиданных затрат в будущем.

Начните с небольших сумм и учитесь на практике

Начинать инвестиции лучше с небольших сумм, чтобы минимизировать риски. Это позволит вам понять, как работают различные активы и как рынок реагирует на изменения. Не стоит сразу вкладывать большие деньги, если вы не уверены в своих силах.

Со временем, набираясь опыта, вы сможете увеличивать сумму вложений и разнообразить свой портфель, добавляя более рискованные и прибыльные активы.

Инвестирование — это процесс, который требует терпения и дисциплины, но при этом он доступен каждому.

Какие существуют типы классов активов

Существует множество видов инвестиций. Если вы рассматриваете возможность инвестирования в акции, облигации или любые другие инвестиции продукты, вам захочется понять, как они работают.

Инвестиции обычно делятся на три основных класса активов:

1. Денежный эквивалент инвестиции — Включает денежный рынок фонды, гарантированные инвестиционные сертификаты (GIC) и казначейские векселя. Они имеют низкий риск и поэтому предлагают низкие процентные ставки. Этот тип инвестиций гарантирует как сумму, которую вы инвестируете и ваш интерес.
2. Фиксированный доход инвестиции — Включает корпоративные или государственные облигации со сроком погашения более одного года, привилегированные акции, и депозитные сертификаты. Они выплачивают фиксированный процент и, в некоторых случаях, могут расти или падать в цене.
3. Акции – Включает акции отдельной компании или акции паевого инвестиционного фонда или биржевой инвестиционный фонд (ETF) который владеет акциями ряда компаний. Они могут выплачивать дивиденды и могут расти или падать в цене.

Существуют также альтернативные инвестиции, включая крипта активы, недвижимость и освобождённые от налога ценные бумаги, которые не вписываются ни в один из трёх классов активов, указанных выше.

Один из способов иметь диверсифицированный портфель. Диверсифицированный портфель – это инвестиционный портфель, который состоит из различных типов активов (акций, облигаций, недвижимости, валюты и др.). Он создан для снижения риска за счет распределения капитала между различными активами, что позволяет минимизировать убытки при просадках рынка и, наоборот, увеличить прибыль при росте. 

Некоторые типы инвестиций, такие как паевые инвестиционные фонды или ETF, могут собирать несколько типов инвестиций в один фонд.

Что такое облигации простыми словами

Облигации — это тип инвестиций с фиксированным доходом. Это способ одолжить ваши деньги в обмен на определённую процентную ставку. Облигации могут выпускаться компаниями или правительством (эмитентом), в течение определённого периода времени (срок). Срок может составлять от менее одного года до 30 лет.

Вы можете заработать на облигациях, удерживая облигацию до даты погашения или продать облигацию раньше дороже, чем вы заплатили. Вы можете потерять деньги на облигациях, если продадите облигацию дешевле, чем вы заплатили.

Что такое акция своими словами

Акции — это тип ценных бумаг, которые дают вам часть собственности в компании. Их также называют акциями. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю компании, выпустившей их.

Большинство акций — это обыкновенные акции, которые являются разновидностью акционерного капитала. Обыкновенные акции предлагает потенциал для роста за счёт роста цен на акции и дивидендов. Обыкновенные акционеры, как правило, имеют право на дивиденды выплаты и права голоса у акционера встречи.

Привилегированные акции — это тип инвестиций с фиксированным доходом. Они предлагают регулярный доход за счёт фиксированных дивидендов и потенциал роста за счёт роста цен на акции. Привилегированные акции обычно не имеют права голоса.

Вы можете заработать на акциях, продавая их по более высокой стоимости, чем вы заплатили, или получая дивиденды, выплачиваемые компанией. Вы можете потерять деньги на акциях, если продаёте их по более низкой стоимости, чем вы заплатили. Существует множество факторов, которые могут влиять на цены акций.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФЫ): что это такое

Паевой инвестиционный фонд — это совокупность инвестиций, таких как акции, облигации или другие фонды, принадлежащая группе инвесторов и управляемая профессиональным управляющим финансами. Состав фонда определяется его инвестиционной целью. Когда вы покупаете паевой инвестиционный фонд, вы объединяете свои деньги с другими инвесторами.

Что значит инвестиции в недвижимость

Покупка дома — распространённый способ вложения денег. Он предоставляет место для проживания и может со временем вырасти в цене, если цены на жилье вырастут. Другие могут инвестировать в недвижимость, чтобы, как можно надеяться, перепродать её позже по более высокой цене, или приобретать несколько объектов недвижимости, чтобы затем сдавать их в аренду и получать доход от аренды.

Инвестирование в недвижимость — это более практический способ инвестирования по сравнению с традиционными инвестициями. Оно включает в себя множество различных типов транзакций, включая ипотеку, расходы на содержание и ремонт недвижимости, налоги и многое другое.

Инвестиционный калькулятор сложного процента с пополнением

Инвестиционный калькулятор поможет вам оценить потенциальную доходность ваших вложений, а также получить срок, необходимый для достижения цели. Узнайте, как со временем будут расти ваши инвестиции с помощью сложных процентов. Калькулятор

Формула расчета сложного процента

• А — Итоговая сумма дохода
• P – Начальная сумма
• r – Годовая процентная ставка
• n — Сколько раз в год учитывается процентная ставка (ежемесячно, ежеквартально)
• t – Срок инвестирования

Альберт Эйнштейн – «сложный процент – это восьмое чудо света. Тот, кто понимает это – зарабатывает его, тот, кто не понимает – платит его»

Как можно заработать на инвестициях

Инвестирование может помочь вам увеличить стоимость ваших денег с течением времени. Ваши деньги могут расти за счёт процентов, дивидендов и прироста капитала.

Доход в виде процентов

Процент работает, возвращая процент от ваших инвестиций с течением времени. Простые проценты добавляют процент от ваших первоначальных инвестиций. Но сложные проценты сбрасывают ваш начальный баланс каждый год, так что процентная ставкаоснован на большей сумме, чем годом ранее. Сложные проценты могут помочь вам увеличить ваши деньги быстрее.

Некоторые инвестиции, такие как гарантированные сертификаты дохода (GIC) и облигации, приносят проценты. Одним из преимуществ этих инвестиций является то, что вы точно знаете, сколько денег вы заработаете, когда инвестируете.

Сложные проценты могут быть простым, но мощным аспектом вашей стратегии сбережений и инвестирования. Попробуйте бесплатный калькулятор сложных процентов, чтобы увидеть магию сложных процентов самостоятельно.

Доход в виде дивидендов

Дивиденды — один из способов заработать деньги на инвестировании в акции. Когда вы владеете акциями, или акции, вы владеете акцией компании. Дивиденды дают инвесторам долю того, что компания зарабатывает. Деньги поступают из прибыли компании. Вы получаете регулярный доход от этих инвестиций. Дивиденды могут быть реинвестированы в большее количество акций компании или взяты в качестве дохода.

Не все акции приносят дивиденды. Для дивидендоввыплачивая акции, размер и частота дивидендов зависят от того, насколько хорошо компания работала в этом году, и от типа акций, которыми вы владеете. Например, обыкновенные и привилегированные акции могут получать дивиденды, но владельцы привилегированных акций обычно получают их по фиксированному графику.

Доход в виде прироста капитала

Прирост капитала происходит, когда вы продаёте капитальный актив больше, чем вы заплатили за него. Обычно это относится к активам, которые вы купили в инвестиционных целях. Сюда входят инвестиционные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды, ETF, акции и облигации. Криптоактивы также считаются капитальными активами.

Недвижимость считается капитальным имуществом. Это означает, что если вы продаёте недвижимость или землю и получите прибыль, вы получите прирост капитала. Если вы продаёте инвестицию или другой капитальный актив по цене ниже, чем вы заплатили за него, у вас будет капитальный убыток.

Следуя простым шагам, которые мы описали, вы сможете начать строить свой путь к финансовой независимости.

Помните, что важно не только выбирать правильные активы, но и регулярно отслеживать результаты и быть готовым адаптироваться к изменениям на рынке.

Начните с маленьких шагов, учитесь финансовой грамотности, экспериментируйте и, самое главное, не бойтесь инвестировать!

Любые результаты или расчеты, отображаемые на этом сайте, предоставляются только в информационных целях и не являются финансовыми или юридическими консультациями.

Поделитесь в комментариях какой способ инвестирования вы уже используете